京沪两地百万富翁的理财秘密

外滩记者  陈贤锋/报道  www.ala365.com7 ]7 u1 v* @9 E5 d9 U' X
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　　目前人民币升值、股权分置改革、房地产过热、国际贸易摩擦加剧、油价上涨等问题仍然困扰着中国经济，中国经济未来走势仍然存在较大的不确定因素。“在这种情况下，他们保持较为保守的投资规模，是很正常的”。  
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　　最新的一项调查表明，京沪两地净资产超百万人民币的人士投资普遍偏保守。  - O+ C% r) v6 V; M, C& c
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　　该报告由北京《投资有道》杂志通过杂志发出调查问卷，总共6590份，其中北京发放2650份，上海发放3940份。被访者个人平均净资产达187万元人民币，年龄跨度主要集中在36至50岁之间。  
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5 Z- f* i7 ~( @+ D　　调查显示，60%以上的调查者选择没有风险的投资产品，而选择有一定风险的产品进行投资的比例则普遍不到10%；88.7%的投资者投资资金不超过个人净资产的30%；但高达67.1%的受访者有投资房地产的行为(不包括购买自住房)。  上海365论坛 － bbs.ala365.com' T, [2 Y& S* b  O

1 m1 D: Z$ a' _) ]& x3 ?4 |上海365论坛 － bbs.ala365.com　　投资资金基本控制在30%以内   - 我爱上海每一天' ]) x' v  F# l* B; v; q! A( F

1 |3 o* S$ P! F3 R5 e1 q　　调查显示，大部分京沪两地的企业高管在过去3年中用于投资的资金占净资产的比例在30%以内，其中，10%以内的占比达37.9%；11%-20%的占比为30.8%；21%-30%的占比为20%。而31%-60%的占比仅为11.4%，60%以上的则为零。  
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　　在个人投资方向上，83.7%以上的受访者投资了人寿保险、医疗保险等保障类型投资产品；而选择投资国内股票、外汇、期货等风险较高的投资品种的受访者分别仅为29.7%、28.3%和6.1%。  上海365论坛 － bbs.ala365.com; N1 G' c2 l! I8 {/ a
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　　“现在中国的个人投资环境不好，如股票、基金、债券等发展状况都不好，个人投资风险很高，因此他们要先投资保险。”中国大陆百富榜的始作俑者、对中国富人颇有研究的胡润表示。  
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, T" v8 @, n( F* c2 w6 Pwww.ala365.com　　在投资获利方面，过去一年京沪两地的企业高管总体上亏损居多，其中亏损的占39.9%，盈利的占38.3%。另外，对于今后一年内是否追加投资，66.7%的受访者选择“保持不变”，而准备追加投资及较少投资的受访者旗鼓相当，占比分别为8.6%和7.9%。  
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9 J. P/ K0 N( H" Qwww.ala365.com　　“30%的投资比例是比较合理的。”浦东发展银行财富管理高级经理汤嘉惠分析认为，目前人民币升值、股权分置改革、房地产过热、国际贸易摩擦加剧等问题仍然困扰着中国经济，中国经济未来走势仍然存在较大的不确定因素。“在这种情况下，他们保持较为保守的投资规模，是很正常的。”他说。  上海365论坛' j2 |. M/ U5 w, s) d

& y* F# g4 B! {  Z" A; S3 y0 ]/ o上海365论坛　　调查还显示，企业高管倾向于选择3个月至3年的中短期投资，对于投资期限在3年以上和3个月以内的投资产品涉足较少，分别仅为15.2%和14.7%。而他们对于投资预期的投资回报率也处于较为理性的状态，53.7%受访者期望的投资回报率在5%-10%之间。与此同时，他们愿意承担的风险也较小，56%的受访者愿意承担的风险在10%以内。  
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　　“短期没什么投资可言，10%的预期投资回报率很正常，现在如果有5%的投资回报率，也已经不错了。”汤嘉惠说。  
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: k( M: G6 o4 a  rwww.ala365.com　　“高收益意味着高风险，因此把投资控制在这一比例是比较合理的。”复旦大学经济学院博士生导师尹伯成教授对企业高管的这种“保守”做法表示认同，“这种做法是比较理性的，把控制风险放在第一位。”   - 我爱上海每一天' s2 s' J9 G* T9 M

  W$ o8 U) a" D5 } - 我爱上海每一天　　房地产仍是投资热点   - 我爱上海每一天  S/ [9 g; w% G  n; W
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　　任刚是上海一家外贸公司老板，除了正常的业务之外，他把大量的时间都花在研究房地产投资上。  上海论坛,上海人论坛,上海时尚,上海美食,上海地图,shanghai bbs7 q( t8 r0 o8 z  A3 c2 o; _7 m, [

2 c0 @7 C4 N) c  e2 Z - 我爱上海每一天　　“现在手头有4套房子，都是市中心的公寓房。”任刚告诉记者，他现在的打算是，在郊区买一套别墅自住，市中心的公寓房全部租出去。   - 我爱上海每一天  O% ^  n& W! T# ?* z
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　　任刚说，房地产的投资他还要继续下去，他认为，房地产投资比其他投资都让人放心，而且几乎没有什么技术门槛。  上海论坛,上海人论坛,上海时尚,上海美食,上海地图,shanghai bbs' I' s5 g, J: M
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　　尽管目前房地产业处于调控的中心，上海、北京等地的房价都出现了不小幅度的下跌。但投资者还是把投资的重心放在房地产中。  上海365论坛 － bbs.ala365.com* T- g( N) u- q6 o3 W- D0 }
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　　在这次《百万净资产投资者调查报告》中显示，高达67.1%的受访者有投资房地产的行为(不包括购买自住房)。  上海365论坛" ~( D2 \6 R) C; e

; N" l- Q- \9 U; X3 g! W8 B: l* l上海论坛,上海人论坛,上海时尚,上海美食,上海地图,shanghai bbs　　相对而言，基金则备受冷落。调查显示，由于基金业绩下滑，基金产品也受到冷落。受访者中选择投资基金的比例不超过三成，按受欢迎程度排名依次是平衡型基金、货币市场基金、债券基金、股票型基金。受访者中投资股票型基金的比例仅为10.7%。  上海365论坛; x6 \5 h9 `$ w) w

3 T0 O4 S' R& D3 }3 j! {! x　　投资者在购买银行金融产品方面，主要选择是保险和存款，但北京和上海两地在基金和外汇上有一定差异，北京基金高于上海，上海外汇高于北京。而在金融产品购买金额比例调查上选择50-100万的占67%。